NEU AB 4.7% EEF. ZINSSATZ*

Was bedeutet Bonität?

Warum Bonität für einen Kredit wichtig ist

Damit Sie einen Kredit erhalten, müssen verschiedene Voraussetzungen erfüllt sein. Neben dem geregelten Einkommen zur Sicherstellung der Kreditrückzahlung muss vor allem die Bonität stimmen. Sie gibt an, ob Sie kreditwürdig sind oder nicht. Hatten Sie in der jüngeren Vergangenheit Zahlungsprobleme? Haben Sie Mahnungen erhalten? Das alles fliesst in die Bonitätsprüfung ein. Genauso wie Unterbrüche oder Ausfälle bei Kreditrückzahlungen.

Staat, Unternehmen und Privatpersonen – alle werden geprüft und bewertet

Egal ob Sie einen Konsumkredit benötigen, eine Autofinanzierung planen oder einen Hypothekarkredit zur Finanzierung Ihres Eigenheims aufnehmen möchten: Es geht Ihnen genau gleich wie Unternehmen oder Staaten, die sich fremdes Geld am Kapi-talmarkt leihen. Deren Kreditwürdigkeit wird allerdings von internationalen Rating-Agenturen wie S&P, Moody’s und Fitch bewertet. Bei einem Privatkredit bewerten die betreffenden Finanzierungsinstitute den Antragsteller.

Meist fliessen die Daten des Vereins zur Führung einer Zentralstelle für Kreditinformationen (ZEK) und der Informationsstelle für Konsumkredit (IKO) in die Bewertung ein. Häufig werden auch Daten von privatwirtschaftlichen Auskunfteien eingeholt. Dabei gilt: Je besser die Angaben zu Ihrer Bonität sind, desto leichter erhalten Sie als Privatperson einen Kredit. Und desto besser sind Ihre Konditionen.

Richtig rechnen: Vorsicht bei Anfragen an mehrere Banken

Wenn Sie von einem Finanzdienstleister ein Kreditangebot anfordern, meldet er Ihr Gesuch immer an die ZEK. Die Bonitätsauskunft der ZEK umfasst sämtliche Anfragen, die Sie in der nahen Vergangenheit an Banken und andere Kreditgeber gerichtet haben. Also aufgepasst: Wenn Sie zu Vergleichszwecken mehrere Angebote von verschiedenen Banken einholen, kann der Eindruck entstehen, Sie seien bei einige Mitbewerbern bereits abgeblitzt.

Verlangen Sie deshalb zunächst kein konkretes Angebot. Erfragen Sie nur die aktuellen Kreditkonditionen. Um Zinsen, Laufzeiten und andere Konditionen in Erfahrung zu bringen, können Sie auch die Internetportale der Kreditinstitute nutzen. Oder Sie verwenden ganz einfach den Kreditrechner von bob Finance.

Tipps zur Bonitätsverbesserung

Jeder vergisst einmal, eine Rechnung rechtzeitig zu bezahlen – und erhält eine Mahnung. Wenn es beim Einzelfall bleibt, ist das kein Beinbruch. Häufen sich diese Ereignisse, kann das ein bis zwei Jahre später zu Schwierigkeiten bei der Antragstellung führen. Ob Sie nun einen Kleinkredit beantragen oder einen Hausbau finanzieren möchten – die Mechanismen, die die Konditionen beeinflussen und über eine Kreditvergabe entscheiden, sind stets dieselben.

Auch wenn Sie heute keinen Baukredit benötigen, weil die Finanzierung Ihres Eigenheims erst in ein paar Jahren ansteht – Sie können jetzt schon viel für ein positives Bonitätsprofil tun. Vermeiden Sie:

  • Kredithäufungen
  • Unbezahlte Rechnungen
  • Unregelmässige Kreditrückzahlungen
  • Zu viele Kreditkarten

Wir sind für Sie da!

Nehmen Sie Kontakt mit uns auf

bob Finance, Zweigniederlassung der Valora Schweiz AG, Hardturmstrasse 161, 8005 Zürich

Rufen Sie uns an Schreiben Sie uns eine E-Mail

Fragen und Antworten

Bonität beschreibt die Wahrscheinlichkeit, mit der eine Person ihre finanziellen Verpflichtungen pünktlich erfüllen kann. Bei der Beurteilung werden zwei Faktoren berücksichtigt:

  • Zahlungsfähigkeit: Einkommen und Ausgaben (wirtschaftliche Komponente)
  • Zahlungswilligkeit: Bisheriges Zahlungsverhalten, z. B. Einträge bei der ZEK oder Betreibungen

Ihre Bonität verbessert sich durch:

  • Pünktliche Begleichung von Rechnungen und Kreditraten
  • Wohn- und Arbeitssituation
  • Leerer Betreibungsauszug und keine negativen ZEK-Einträge
  • Gesundes Verhältnis zwischen Einkommen und monatlichen Verpflichtungen

Eine Kreditablehnung aufgrund der Bonität dient dem Verbraucherschutz vor Überschuldung, wie im Schweizer Konsumkreditgesetz (KKG) vorgeschrieben. Wenn die monatliche Belastung das frei verfügbare Budget übersteigt oder in der Vergangenheit Zahlungsschwierigkeiten bestanden, lehnt bob Finance den Antrag ab.

Sie können Ihre Bonität aktiv verwalten:

  • Selbstauskunft bei der ZEK, CRIF oder Intrum anfordern
  • Fehlerhafte Daten korrigieren lassen
  • Bestehende Kleinkredite zusammenfassen (Umschuldung)
  • Kreditausfälle und Zahlungsrückstande vermeiden

Ein CRIF-Check ist eine Abfrage bei der CRIF AG, einem der führenden Schweizer Informationsdienstleister. Dabei prüft bob Finance Ihre Kreditwürdigkeit anhand Ihres bisherigen Zahlungsverhaltens – inklusive Betreibungen und Inkassofällen. Ein positiver CRIF-Score ist eine wesentliche Voraussetzung für eine Kreditzusage.